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投资理财
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香港的银行
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香港的保险公司
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消费者来到香港够买基金是绝对合法。香港是国际金融中心，香港证监会保障全世界来这里投资的投资者。
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很多大户早就来香港投资，分散资产的风险。
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基金公司：负责管理和发出投资买卖指令，并不实质拥有资产；
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独立信托机构：负责基金资产的保管，开立独立的基金资产账户；
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香港证监会认可的2000多只基金中，至今没有一只倒闭；
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香港是国际金融中心，金融制度规范、完善，香港证监会对在香港公开发行的基金监管很严格。
环球基金的优势---为什么我们应该转向投资环球基金？
一、一、中国的基金没有高收益
二、
中二、中国基金和国外基金对比
1. 1、首域中国增长基金
基金成立至今12年，平均每年单利回报：75% ，复利回报：24%
2. 2、邓普顿环球债券基金---国外最保守,最稳健的基金之一
主要投资各地政府发出的债劵,基金寻求利息收益,资本增值和货币收益来达到回报.
20年的基金回报:
— 1991年2月投资100元
— 2011年5月得491.8元
— 单利计算:20年的年回报(491.8 - 100)/20 =19.59%
— 复利计算:20年的年回报8.3%
三、三、环球基金优点---分散投资，减低个别市场的投资风险
1、 1、避免“家乡偏见”，只信赖和关注自己所熟悉的，而要投资要多样化，全球分散投资多样化，多样化，再多样化
几乎所有的人都不明白不能将鸡蛋放在一个篮子里的简单道理，但是实际的情况是绝大多数的投资者几乎都将自己的“鸡蛋”放在一直篮子里。无可厚非的是，我们每一个人都倾向于自己熟悉或者听说过的公司。比如，硅谷的工程师们最容易投资思科公司等高科技类的股票；而远在日本的投资者则一般会投资日本市场而忽视海外的其他市场等，这就是现代行为金融学上所谓的投资者“家乡偏见”（Home Bias）。
2、科学的投资理念---环球投资
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年份 |
最优市场 |
第二优市场 |
第三优市场 |
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2010 |
阿根廷49.8% |
印尼42.5% |
泰国38.66% |
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2009 |
俄罗斯 |
巴西 |
中国 |
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2008 |
美国 |
英国 |
瑞士 |
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2007 |
印度 |
中国 |
印尼 |
|
2006 |
中国 |
印尼 |
印度 |
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2005 |
拉丁美洲 |
南韩 |
东欧 |
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2004 |
拉丁美洲 |
澳洲 |
东欧 |
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2003 |
中国 |
泰国 |
印度 |
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2002 |
印尼 |
泰国 |
东欧 |
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2001 |
南韩 |
泰国 |
台湾 |
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2000 |
瑞士 |
法国 |
美国 |
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年份 |
倒数第一市场 |
倒数第二市场 |
倒数第三市场 |
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2010 |
希腊-34.24% |
西班牙-15.35% |
中国-13.33% |
3、 3、部分环球基金数据
1) 1）JF马来西亚
基金成立18年，平均每年单利回报：51% ，复利回报：15%
2) 2）印度股票基金
基金成立14年，平均每年单利回报：67.5% ，复利回报20%
3) 3） 拉丁美洲股票基金
基金近10年，平均每年单利回报：51.3% ，复利回报：22.5%
4) 4）亚洲小型公司基金
基金成立7年，平均每年单利回报：36% ，复利回报：23.5%
5) 5）泰国基金
基金近10年，平均每年单利回报：68.1% ，复利回报：25.5%
四、四、环球基金的投资策略一长线投资，滚“雪球”效应
1、长线投资回报稳定
投资15年的表现：
• 1975 – 1989 年平均回报 16% 增长 9 倍
• 1980 – 1994 年平均回报 21% 增长 17 倍
• 1985 – 1999 年平均回报 18% 增长 12 倍
1990 – 2005 年平均回报 12% 增长 6 倍
2、科学的投资理念—复利
3、越早投资越好
假设：1.每年投资为10，000， 2.每年增长率15%
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A女士 |
B女士 |
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年龄 |
投资5年 |
累计增长 |
延迟5年 |
累计增长 |
|
20 |
10,000 |
11,500 |
|
|
|
21 |
10,000 |
24,725 |
|
|
|
22 |
10,000 |
39,934 |
|
|
|
23 |
10,000 |
57,424 |
|
|
|
24 |
10,000 |
77,537 |
|
|
|
25 |
|
89,168 |
10,000 |
11,500 |
|
26 |
|
102,543 |
10,000 |
24,725 |
|
27 |
|
117,925 |
10,000 |
39,934 |
|
28 |
|
135,613 |
10,000 |
57,424 |
|
29 |
|
155,955 |
10,000 |
77,537 |
|
30 |
|
179,349 |
10,000 |
100,668 |
|
… |
|
… |
… |
… |
|
55 |
|
5,903,971 |
10,000 |
5,761,005 |
|
56 |
|
6,789,566 |
10,000 |
6,636,655 |
|
57 |
|
7,808,001 |
10,000 |
7,643,654 |
|
58 |
|
8,979,202 |
10,000 |
8,801,702 |
|
59 |
|
10,326,082 |
10,000 |
10,133,457 |
|
60 |
|
11,874,994 |
10,000 |
11,664,975 |
|
投资年期 |
5年 |
36年 |
||
|
本金 |
5万 |
36万 |
||
|
积累金额 |
$11,874,994 |
$11,664,975 |
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五、购买环球基金的主要途径比较
在银行买基金 VS 在保险公司买基金
1. 银行
优势：
- 服务方便：可以利用户口的资金直接买基金
- 予人信心： 多数市民相信银行的稳健制度
弱点：
- 转换基金的成本高： 每次转换基金需先赎回再认购新的基金，认购费5%
- 缺乏专业的理财顾问服务： 没有专业理财顾问向客户提供量身定做的投资意见。
2. 保险公司
优势：
- 买卖灵活，免基金转换费和认购费
- 附有保险保障： 某些保险公司会提供额外【豁免保险意外保障】
- 小额投资分散风险：买月投资最低2000港元，可以投资多至100只基金
- 予人信心： 受香港保险业监理处监管，多数是全球500强公司
弱点：
- 固定年期限制： 适合中长线投资者，一般要在第三年才可以提取部分资金
六、买卖差价对投资回报的影响
假设一： 1） 连续投资3年，每年投资金额10万，总投资30万
2） 每年投资回报： 10%
3） 每年转换基金次数：一次
|
投资年期 |
总供款 |
免买卖差价的基金本利和 |
买卖差价5%的基金本利和 |
相差百分比 |
|
1 |
100,000 |
110,000 |
104,500 |
5% |
|
2 |
200,00 |
231,000 |
213,703 |
8% |
|
3 |
300,00 |
364,100 |
327,819 |
11% |
|
10 |
300,00 |
709,528 |
446,817 |
59% |
|
15 |
300,00 |
1,142,702 |
555,942 |
106% |
|
20 |
300,00 |
1,840,333 |
692,805 |
166% |
|
25 |
300,00 |
2,963,874 |
863,361 |
243% |
|
30 |
300,00 |
4,773,349 |
1,075,905 |
344% |
假设二： 1） 连续投资3年，每年投资金额10万，总投资30万
2） 每年投资回报： 10%
3） 每年转换基金次数：两次
|
投资年期 |
总供款 |
免买卖差价的基金本利和 |
买卖差价5%的基金本利和 |
相差百分比 |
|
1 |
100,000 |
110,000 |
99,275 |
11% |
|
2 |
200,00 |
231,000 |
197,830 |
17% |
|
3 |
300,00 |
364,100 |
295,671 |
23% |
|
10 |
300,00 |
709,528 |
280,988 |
153% |
|
15 |
300,00 |
1,142,702 |
270,949 |
322% |
|
20 |
300,00 |
1,840,333 |
261,268 |
604% |
|
25 |
300,00 |
2,963,874 |
251,934 |
1076% |
|
30 |
300,00 |
4,773,349 |
242,933 |
1865% |
七、七、香港投资优势
CEPA 时代的全球投资盛宴Closer Economic PartnershipArrangement，中央政府与香港特区签署的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》，香港金融自由行时代来临。
香港：全球金融中心之一
（1）强大繁荣的经济基础。
（2）安定和平的社会环境。
（3）高效健全的金融体制。
（4）密集完善的金融机构。
（5）鼓励扶持的政策导向。
（6）低廉合理的税费成本。
（7）完善齐全的基础设施。
八、内地人去香港投资基金合法吗？
九、国外的基金公司是否安全？
